本报记者赵萌

近期,上市银行一季度经营业绩报告相继披露,相关数据显示,以国有六大行为“头雁”的上市银行服务实体经济质效持续提升。

2023年,上市银行将“践行金融工作的政治性、人民性”放在更加突出的位置,加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度。多家银行资产增速明显回升,特别是国有大行表现尤为突出。


(资料图片仅供参考)

值得一提的是,上市银行信贷投放结构更趋优化。人民银行数据显示,一季度末,工业中长期贷款、普惠金融领域贷款、绿色贷款、涉农贷款以及科技型中小企业贷款同比增速高于各项贷款。

投向实体经济贷款显著增加

综观上市银行一季报数据,今年以来,上市银行保持了较高的信贷投放强度,多家银行资产规模实现进一步扩张。

一季度,工商银行继续有效发挥服务实体经济的大行引领和支柱作用,境内人民币贷款增量、增幅均为同期最高;同比多增3300多亿元,一季度各月均保持同比多增。

一季度,邮储银行加大服务实体经济力度,投向实体经济的贷款增加4446.39亿元,增量创历史同期新高。截至3月末,邮储银行资产总额14.70万亿元,较上年末增长4.48%。

银保监会近期披露的数据显示,一季度末,银行业金融机构资产总额397.3万亿元,同比增长11%;人民币贷款新增10.6万亿元,同比多增2.27万亿元。

从信贷投放方向看,一季度,上市银行积极支持国家经济社会发展重点领域和薄弱环节,信贷资源主要投向了国家政策予以鼓励和引导的实体领域,包括制造业、科技创新、普惠小微、绿色发展以及乡村振兴等领域。

工商银行一季报显示,该行在制造业、绿色、战略性新兴产业、普惠金融等领域贷款增速均明显高于全行贷款增速。其中,制造业贷款余额比年初增加超3000亿元,增幅超10%;制造业中长期贷款增量超2500亿元,增幅超20%;战略性新兴产业贷款余额突破两万亿元,增幅超20%;涉农贷款余额比年初增加超过4000亿元,增幅为13%。

信贷支持科技创新精准有力

在位于黄河“几”字弯的正北方的内蒙古包头市,这个老工业基地正在焕发新活力。为了切实推进稀土资源高效开发利用,包头市大力发展稀土新材料,目前,全国综合实力前十强的稀土磁材企业已有6家在包头投资发展,稀土就地转化率不断提高。

“‘一户一策’的定制化金融服务正是我们所需要的。”据包头市金蒙汇磁材料有限责任公司负责人介绍,作为内蒙古自治区级专精特新企业,该公司目前拥有专利技术15项,但如何让“知产”变“资金”一直是他们的难题。邮储银行包头市分行通过研判该公司上游客户结算周期、结算方式变化、短期内需要流贷资金等情况,以科技贷等创新金融产品,累计为该公司提供资金支持1800万元,护航专精特新企业快速发展。

在重庆,科技型中小企业同样获得了银行信贷的有力支持。“今年3月,当我们急需资金扩大规模时,银行主动上门,不到一天的时间就为企业发放贷款130万元,及时解决了资金问题,服务效率之高超出我们的预期。”据重庆市镜中缘档案科技有限公司负责人介绍,该公司是一家主营档案信息化管理的科技型中小企业,进入2023年,该企业承接了政府多个项目,需要上百万元流动资金,但苦于没有抵押物,始终找不到融资的突破口。

“这类科创中小企业的特点是轻资产、无传统抵押物,这就需要银行优化金融服务,借助信用新产品为其解决融资难题。”邮储银行重庆分行以政采贷模式为企业发放130万元信用贷款,当日便成功发放贷款的高效率获得企业好评。

一季报数据显示,在公司金融方面,邮储银行积极支持国家重点区域发展战略,全力支持实体经济发展,加大对制造业、基础设施建设、专精特新、绿色金融等领域的公司信贷投放,小企业及公司贷款规模实现稳健增长。截至3月末,邮储银行公司贷款近2.95万亿元,较上年末增加2782.64亿元,增长10.42%。

普惠金融与绿色金融质效提升

人民银行数据显示,一季度,普惠金融领域贷款增加3.06万亿元,同比多增1.09万亿元,季度增量创有统计以来的新高。

在普惠金融方面,国有大行在今年一季度继续发挥重要的“头雁”作用。

农业银行一季报显示,该行普惠小微服务支持力度不断加大,普惠金融领域贷款余额突破3万亿元,达3.14万亿元,新增5707亿元,增速为22%;普惠型小微企业有贷客户数达310万户,新增57万户,服务覆盖面不断扩大。

在支持中小微企业方面,邮储银行进一步推动小微金融服务增量、扩面,加快数字化转型,推动“线上+线下”协同发展。一季报显示,截至3月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.28万亿元,较上年末增加近千亿元,有贷款余额户数突破200万户。

此外,国有大行在金融支持绿色发展方面持续发力。一季报显示,截至3月末,邮储银行绿色贷款余额5383.08亿元,较上年末增长8.41%;累计成立碳中和支行、绿色支行和绿色金融中心等绿色金融机构24家。

“这是今年以来,单笔额度较大的一笔信贷投放。”邮储银行厦门分行相关负责人介绍,今年4月,该行向厦门一家科技企业发放了一笔1.5亿元的制造业绿色贷款。据了解,该企业是一家从事全色系超高亮度LED外延片、芯片,化合物太阳能电池、PIN光电探测器芯片等的研发、生产与销售的制造业企业,企业将用这笔贷款购买芯片制造原材料。

总体来看,上市银行在一季度稳步推进稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局工作,有力支持实体经济“开年稳”。展望未来,业内人士预计,今年信贷投放以及社会融资规模的增长将保持平稳。

(文章来源:金融时报)

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