本报记者赵萌
近期，上市银行一季度经营业绩报告相继披露，相关数据显示，以国有六大行为“头雁”的上市银行服务实体经济质效持续提升。
2023年，上市银行将“践行金融工作的政治性、人民性”放在更加突出的位置，加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度。多家银行资产增速明显回升，特别是国有大行表现尤为突出。
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值得一提的是，上市银行信贷投放结构更趋优化。人民银行数据显示，一季度末，工业中长期贷款、普惠金融领域贷款、绿色贷款、涉农贷款以及科技型中小企业贷款同比增速高于各项贷款。
投向实体经济贷款显著增加
综观上市银行一季报数据，今年以来，上市银行保持了较高的信贷投放强度，多家银行资产规模实现进一步扩张。
一季度，工商银行继续有效发挥服务实体经济的大行引领和支柱作用，境内人民币贷款增量、增幅均为同期最高；同比多增3300多亿元，一季度各月均保持同比多增。
一季度，邮储银行加大服务实体经济力度，投向实体经济的贷款增加4446.39亿元，增量创历史同期新高。截至3月末，邮储银行资产总额14.70万亿元，较上年末增长4.48%。
银保监会近期披露的数据显示，一季度末，银行业金融机构资产总额397.3万亿元，同比增长11%；人民币贷款新增10.6万亿元，同比多增2.27万亿元。
从信贷投放方向看，一季度，上市银行积极支持国家经济社会发展重点领域和薄弱环节，信贷资源主要投向了国家政策予以鼓励和引导的实体领域，包括制造业、科技创新、普惠小微、绿色发展以及乡村振兴等领域。
工商银行一季报显示，该行在制造业、绿色、战略性新兴产业、普惠金融等领域贷款增速均明显高于全行贷款增速。其中，制造业贷款余额比年初增加超3000亿元，增幅超10%；制造业中长期贷款增量超2500亿元，增幅超20％；战略性新兴产业贷款余额突破两万亿元，增幅超20%；涉农贷款余额比年初增加超过4000亿元，增幅为13%。
信贷支持科技创新精准有力
在位于黄河“几”字弯的正北方的内蒙古包头市，这个老工业基地正在焕发新活力。为了切实推进稀土资源高效开发利用，包头市大力发展稀土新材料，目前，全国综合实力前十强的稀土磁材企业已有6家在包头投资发展，稀土就地转化率不断提高。
“‘一户一策’的定制化金融服务正是我们所需要的。”据包头市金蒙汇磁材料有限责任公司负责人介绍，作为内蒙古自治区级专精特新企业，该公司目前拥有专利技术15项，但如何让“知产”变“资金”一直是他们的难题。邮储银行包头市分行通过研判该公司上游客户结算周期、结算方式变化、短期内需要流贷资金等情况，以科技贷等创新金融产品，累计为该公司提供资金支持1800万元，护航专精特新企业快速发展。
在重庆，科技型中小企业同样获得了银行信贷的有力支持。“今年3月，当我们急需资金扩大规模时，银行主动上门，不到一天的时间就为企业发放贷款130万元，及时解决了资金问题，服务效率之高超出我们的预期。”据重庆市镜中缘档案科技有限公司负责人介绍，该公司是一家主营档案信息化管理的科技型中小企业，进入2023年，该企业承接了政府多个项目，需要上百万元流动资金，但苦于没有抵押物，始终找不到融资的突破口。
“这类科创中小企业的特点是轻资产、无传统抵押物，这就需要银行优化金融服务，借助信用新产品为其解决融资难题。”邮储银行重庆分行以政采贷模式为企业发放130万元信用贷款，当日便成功发放贷款的高效率获得企业好评。
一季报数据显示，在公司金融方面，邮储银行积极支持国家重点区域发展战略，全力支持实体经济发展，加大对制造业、基础设施建设、专精特新、绿色金融等领域的公司信贷投放，小企业及公司贷款规模实现稳健增长。截至3月末，邮储银行公司贷款近2.95万亿元，较上年末增加2782.64亿元，增长10.42%。
普惠金融与绿色金融质效提升
人民银行数据显示，一季度，普惠金融领域贷款增加3.06万亿元，同比多增1.09万亿元，季度增量创有统计以来的新高。
在普惠金融方面，国有大行在今年一季度继续发挥重要的“头雁”作用。
农业银行一季报显示，该行普惠小微服务支持力度不断加大，普惠金融领域贷款余额突破3万亿元，达3.14万亿元，新增5707亿元，增速为22%；普惠型小微企业有贷客户数达310万户，新增57万户，服务覆盖面不断扩大。
在支持中小微企业方面，邮储银行进一步推动小微金融服务增量、扩面，加快数字化转型，推动“线上+线下”协同发展。一季报显示，截至3月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.28万亿元，较上年末增加近千亿元，有贷款余额户数突破200万户。
此外，国有大行在金融支持绿色发展方面持续发力。一季报显示，截至3月末，邮储银行绿色贷款余额5383.08亿元，较上年末增长8.41%；累计成立碳中和支行、绿色支行和绿色金融中心等绿色金融机构24家。
“这是今年以来，单笔额度较大的一笔信贷投放。”邮储银行厦门分行相关负责人介绍，今年4月，该行向厦门一家科技企业发放了一笔1.5亿元的制造业绿色贷款。据了解，该企业是一家从事全色系超高亮度LED外延片、芯片，化合物太阳能电池、PIN光电探测器芯片等的研发、生产与销售的制造业企业，企业将用这笔贷款购买芯片制造原材料。
总体来看，上市银行在一季度稳步推进稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局工作，有力支持实体经济“开年稳”。展望未来，业内人士预计，今年信贷投放以及社会融资规模的增长将保持平稳。
（文章来源：金融时报）
