南方财经全媒体记者吴霜上海报道

“低息”、“放宽审核要求”、“不上征信”、“立刻放款”,你是否也频繁收到此类广告信息,不胜其扰?

21世纪经济报道记者频繁收到此类消息,比如其中某个广告描述,消费贷款仅需缴半年以上社保就可办理,利息低至4%;可以帮助客户垫款,做流水,挂靠企业,将房贷置换为更加便宜的经营贷,进一步了解后发现服务费并不便宜,需要收取贷款总额的2%。


(资料图片仅供参考)

当前,在提振经济刺激消费的大背景下,贷款市场十分活跃,各家银行争相下调利率,吸引客户。与此同时,也出现了走偏现象,比如一些贷款中介机构以获取高额中介费为主要目标,不惜一切代价促成借贷,甚至注册空壳公司为客户套取贷款,材料造假,提供高利息的垫资服务等。事实上,监管也注意到了不法贷款中介的猖獗活动,近期启动了专项治理行动。

近日,“21世纪资管研究院-315金融爆料台”也接到大量关于贷款中介的投诉爆料信息。

贷款20万 “中介费”5万

家住武汉的王磊(化名)向去年以来一直收到一家贷款中介“众贷科技”的借贷广告电话。今年2月14日,他正好有一笔资金需求,便与表弟张强(化名)一起去这家中介机构咨询贷款情况。但跨进这家机构的大门之后,事情却朝着意料之外的方向迅速发展。

据王磊向记者描述,进入众贷科技后,他和张强被分开带到两个房间进行业务介绍和办理,由于他没有带身份证所以没有当场完成借款,但张强却在工作人员的一步步指引下一共贷款20万元,实际到手15万元,年化利率18.36%。

据介绍,业务人员以张强的个人信息向多家金融机构申请贷款,最终从平安银行申请贷款成功,获得20万元贷款额度,并成功提现。

王磊向记者展示的一份征信中心的机构查询记录明细显示,2月14日当天,有向微众银行、中信银行、新网银行、平安银行四家机构的查询记录。另据对方提供的资料,除了在平安的获取了20万的贷款额度外,张强还在中信银行获得13.2万的授信额度,但并未提现。

王磊告诉记者,张强从平安银行贷款20万并提现后,众贷科技的业务人员随即从中转出5万至自己账户,“贷款20万,实际只得到了15万,收费5万,这个中介收费也太不合理了。”

张强的手机银行APP显示,他的个人账户于2月14日下午5时34分到账20万元,紧接着在5时45分、46分分别向同一个个人账户转出3万元和2万元。

具体操作上,据介绍,当时该中介以方便操作流程为由先引导张强先更改了其银行卡密码,对方手持张强手机,又有银行卡密码,就直接进行了转账操作。

“如果不是我当时及时发现,贷款的金额可能会更高,中介也会从其他贷款中抽取费用”。王磊表示。目前其已经对众贷科技(武汉)有限公司提起民事诉讼。

上海大邦律师事务所资深律师丁金坤表示,这反映出金融中介的乱象。金融中介需要金融专业知识以及职业道德,但目前并无金融中介资质审核或者培训的规定。其次,中介费也要合理规范。中介费5万,占贷款金额25%,显然过高,而且是强制扣取的,有强迫交易之嫌。该扣款应可撤销,返还部分。

启信宝显示,众贷科技(武汉)有限公司成立于2020年9月29日,法定代表人为安字雷,注册资本为3000万元人民币,经营范围包括银行信贷代办手续咨询服务;房屋抵押贷款、按揭咨询;金融服务外包、金融业务流程外包;信用卡推广和宣传服务;电话催收服务等。

记者还发现,众贷科技2月11日在多家招聘平台发布销售招聘启示,月薪高达3到6万,仅需大专学历。

花式高息借贷,发生纠纷维权难

深圳的李奚(化名)也向“21世纪资管研究院-金融爆料台”讲述了他的贷款经历。

2021年6月,李奚有一笔资金需求,但由于征信问题,难以从银行获得贷款,他于是转向一家中介推荐的名为“大唐二手车”的公司,并向中介支付了11000元的费用。

据记者了解,这家二手车公司的业务表面上是二手车的买卖、租赁,不过该公司门店显著位置标有“抵押借款、挂靠贷款”等字样的信息。

启信宝信息显示,该公司全称为“深圳市大唐鼎盛投资实业有限公司”,经营范围包括:投资兴办实业,汽车买卖,汽车租赁,二手车出售,机动车登记代理业务,中介服务;国内贸易。

李奚借贷的操作模式如下:该公司与李奚签定车辆买卖合同,将李奚名下的价值26万至27万的奥迪以22.5万的价格卖给该公司,由此李奚获得一笔22.5万的资金。同时,李奚与二手车公司再签定汽车租赁合同书,租用期限24个月,每月支付租金13843元。汽车租赁合同书的首页显示“租后赠与”,约定在租约期间车辆归属权归大唐二手车所有,李奚只有使用权,并务必准时在约定时间前向大唐二手车支付租金。同时,合同规定,履行期满后,大唐二手车应无偿将该租赁车辆赠予李奚,并由李奚支付过户或迁出费用1000元。

丁金坤认为,这种操作名为车辆买卖,实为车辆担保借贷。车子过户,是让与担保给对方,如还清借款,车辆返还,如果不能还清,则以物抵债。问题在于,车的评估价低于市场价,且在部分还款的情况下,还不将车归还,很不公平,有高利贷、套路贷的嫌疑。在法庭上很有可能将汽车的买卖和租赁合同视为贷款合同,因而适用民间借贷利率。

记者按照合同金额计算,李奚22.5万贷款的年化利率为23.83%,目前,最新(2月20日)1年期LPR报价利率为3.65%。

李奚告诉记者,2022年12月,他已经还款24.3万元,超过了本金,希望可以协商减少后期利息支付,随后出现逾期。但对方根据车牌号获取了停车信息,定位到了车辆停车场将车拖走,至今未还。

李奚表示车辆价值高于贷款金额,并且车上有私人物品,希望与二手车平台协商继续归还利息,让他们还回车辆,但对方拒绝沟通。由于双方已经签定车辆买卖合同,车辆的所有权属于二手车公司,并且在其实际控制之下,李奚处于被动的位置。截至发稿前,记者多次电话联系大唐二手车法人,但并未接通。

监管启动不法贷款中介专项治理行动

贷款市场活跃环境下,不法中介的活动越来越猖獗,也引起了监管部门的重视。

3月6日,中国银保监会办公厅发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》,成立专项治理行动领导小组,制定具体工作方案,部署开展为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。

具体要求包括:开展不法贷款中介专项治理排查,并选取重点机构开展现场督导,指导机构规范与贷款中介机构的合作;金融机构主动开展自查,及时主动挖掘并报告不法贷款中介线索;金融机构要不断提升贷款质效,避免“唯指标论”和粗放式发展;各银保监局主动与公安司法机关联系,加强沟通协调与信息共享等。

(文章来源:21世纪经济报道)

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