“加盟商像用信用卡购物一样，用贷款开店、采购。”

(资料图片仅供参考)

“财务对账从3天到3分钟。”

“连县城、乡镇的经销商也能随借随还。”

品牌对于数字供应链金融的看法和用法，发生了巨大的变化。

2021年，“创新供应链金融服务模式”首次被写入政府工作报告，在《“十四五”促进中小企业发展规划》、扎实稳住经济一揽子政策措施中，数字供应链金融也被重点提及。上升到国家战略之后，金融机构、平台企业、科技银行纷纷入局，成为“有风的地方”。

今天，在2023数字供应链金融品牌峰会上，网商银行公布了大雁系统的进展：包括海尔、vivo、李锦记等在内的1000多家品牌接入，8成品牌认为大雁系统能拉动业绩增长。

大雁系统是网商银行在2021年发布的数字供应链金融解决方案。通过大数据风控，为品牌上下游的小微企业提供手机上就能用的便捷信用贷款，以及支付结算等金融服务。

1000家全球知名品牌纷纷将其作为增长利器，大雁系统做对了什么？品牌又是如何用好金融活水，撬动销售和利润增长？

发新品、打旺季、拓渠道、提效率——大雁系统促增长的“全家桶”

市场预算重仓的地方，往往是增长的希望。今年春节，超威电池将更多的筹码押注数字供应链金融。

去年6月，超威联合网商银行对经销商进行了530多万的贷款贴息。品牌销售额中，来自信用贷款的采购额近6亿元。

李锦记在今年春节销售旺季，也采取同样的市场策略，来自信贷的采购额占比达到25%。报名的经销商同比去年增加了3倍，包括大量来自三四线城市甚至县城的小微企业。

在广东东莞，大雁系统则成为天福便利店提升经营效率的数字化工具。天福便利店接入云资金之后，实现采购资金流在线统一管理，加盟门店财务数据一目了然。

“原来1人管200家店，还经常因管账难、算账慢而加班。现在1个人能轻松管理1000家门店。身在广东，也能管好湖南的门店。不仅财务效率高，还能支持品牌扩张。”天福便利店财务吴礼江说。

这家老牌便利店因数字化焕发生机，加速拓张步伐。到2022年底，天福收购了4家便利店品牌，2000家新增门店一键接入大雁系统。

对于手机品牌而言，新品的成败就是品牌的成败。vivo则将数字供应链金融作为发新品的工具之一。不仅设有专门的部门，还有专门的资金支持。网商银行的数据显示，vivo的经销商申请的贷款，六成用于采购新机。

钱流动起来，货流动起来，经销商有充足的资金，品牌的增长水到渠成。

“我们发现，在合作的过程中，数字供应链金融在品牌发新品、打旺季、提效率、拓渠道这四个关键的经营环节发挥着作用，从而促进品牌的业绩增长。”网商银行品牌商数字金融部总经理王志誉表示，“我们将其总结为一套增长方法论。”

更多产品接入，更多联合运营，更多数据开放

先进的品牌是如何用好数字供应链金融，实现这套增长公式的呢？

在和品牌企业交流之后，可以总结三条规律：

第一，更多产品接入，从信贷到综合金融服务。以新茶饮品牌悸动烧仙草为例，2021年，品牌接入大雁系统，实现2000多家加盟门店订货、采购、对账的统一在线管理，财务管店效率从3人管1000家店到1人管1000家店。去年开始，悸动烧仙草将网商银行的加盟商贷嵌入悸动商城，加盟商能够像淘宝购物用花呗一样，使用网商贷开店、采购原材料。现在，品牌每三个新开门店中，就有一个获得大雁系统的支持。

第二，更多的联合运营，在覆盖率之外，实现更精准的支持。海尔是最早接入大雁系统的品牌，3万家乡镇经销商及门店可以在采购系统中像使用支付宝一样申请信用贷款。申请贷款的经销商通过率超过80%，为小微企业注入源头活水。

随着合作的深入，海尔上线供应链金融数据平台，“经销商的资金流、健康度一目了然。金融活水指哪流向哪成为可能。”海尔智家副总裁、三翼鸟总经理左墨之表示。今年海尔将通过大雁系统精准支持旗下高端品牌卡萨帝的经销商。

第三，更多数据共享，规模化对接，从而提升效率。国货涂料品牌三棵树与大雁系统完成批量数据对接之后，品牌主要活跃的5000多家经销商可获得随借随还的灵活贷款。网商银行的大数据风控，也成为品牌识别经销商风险，管理渠道的参考。

大雁升级——向科技创新要增长

当品牌对数字供应链金融的认知发生变化，需求也会随之变化。有的品牌希望看到终端门店，有的想要一套工具和产品管理供应链的资金流，还有的希望量身定制额度和营销方案……

银行如何解决这些问题呢？答案是科技创新，科技创新，还是科技创新。在峰会现场，网商银行给出了一种解题思路，对大雁系统进行升级。

首先，在原有的产品上，新增企业服务平台——商家中心，它为品牌提供一个“仪表盘”，可以实时、清晰地了解经销商的资金流、采购情况以及信贷风险，还能生成各类数据报表，为企业的经营决策提供参考。

其次，知识工程全面升级。在原有知识图谱的基础上，大雁系统将引入宏观、中观的行业知识库等，丰富行业知识图谱，从而为不同行业定制风控模型，从而智能化地定制信贷服务。

此外，引入智能自证信贷服务。经销商可以根据自身经营需求，通过大雁系统提交发票、流水、合同、税务等材料，获得贷款提额。在解决了信贷有没有的问题之后，解决资金够不够。目前已经上线60多种自证任务，平均提额5万元。

冯亮认为，数字供应链金融应该具备四个特征：全域实时、精准高效、协同开放、绿色发展。并且，它的服务方式应该是智能化的。

数字供应链金融进入新价值时代

一个有意思的现象是，企业内部，负责供应链金融的角色日趋多元，从CTO、CFO到CMO，不一而足，立邦等甚至设有供应链金融部门。“在企业内部，数字供应链金融正在打破业务与业务之间的信息孤岛，使之协同起来。”网商银行行长冯亮说，“在企业外部，大雁系统通过数字技术，刻画和还原供应链网络和交易关系。为毛细血管的小微企业提供纯线上化的信用贷款的同时，推动了品牌供应链的数字化。”

数字供应链金融，正在迈向新价值时代。越来越多的品牌，将数字供应链金融作为企业数字化的一部分，将其从“CFO工程”上升为“CEO工程”。

“一只木桶能盛多少水，并不取决于最长的那块木板，而是取决于最短的那块木板。木桶效应同样适用供应链管理。”冯亮说，对于品牌而言，供应链上下游毛细血管、神经末梢的小微企业生存状态，决定企业的竞争力。

服务小微企业，是大雁系统的初心，也是归宿。大雁诞生之初，网商银行提出数字供应链金融1+N的服务模式。核心企业是1，供货商、经销商是N，平方则是上下游、末端的小微企业。

数据显示，接入大雁系统的品牌下游经销商、零售商的信贷覆盖率平均从30%提升至80%。大量来自中西部地区、三四线城市乃至乡镇的小微企业首次获得供应链金融服务。钱流动起来，货流动起来，供需之间的时间差被抹平，品牌的增长水到渠成。

有人将数字化比喻成100年前的电气化。有了电之后，才有了电影、电灯以及现代工业，最终带来经济社会的发展。在这场浪潮之中，企业是创新的主体，也是检验包括数字供应链金融在内的服务是否行之有效的唯一标准。

而一切，才刚刚开始。

（文章来源：券商中国）