在5月12日举行的“中国寿险业峰会（2023）暨人身险专委会工作会议”上，上海银保监局党委书记、局长王俊寿表示，最近5年，我国保险行业逐步实现由乱到治，由过去的野蛮扩张、粗放经营、脱实向虚，真正逐步回归到保险保障的本源。总体上看，我国寿险行业边际向好，高质量发展任重道远。
保险业不能搞“百米竞赛”
要搞“马拉松”
(资料图)
王俊寿分析道，近五年，我国寿险行业市场乱象得到初步遏制。他表示，过去保险行业特别是寿险的不当销售等问题，引发了投诉、信访，以及业界社会对寿险业的诟病。对此，监管部门竭力重塑行业形象，重点治理销售展业行为以及数据的真实性，遏制“退保黑产”对整个行业的侵蚀。在外部为行业营造良好的环境，在内部引领各公司自身强化内部管理。通过“内外兼修”，寿险行业的市场口碑、行业形象得到了很大程度的改善，寿险行业在销售端、市场形象端得到了边际向好成果。除了监管机构的努力，这也是各保险公司努力的结果，未来还需要久久为功。
同时，险企的公司治理得到相应完善。王俊寿表示，公司治理是“牛鼻子”。近年来，银保监会先后公布了几期违法违规股东的名单。过去部分保险公司股东出了问题，把保险公司拖下水，有的直接送进了ICU、甚至是破产的边缘，这都是惨痛的教训。为了抓牢公司治理这个“牛鼻子”，银保监会和各派出机构采取了铁腕雷霆手段治理各种违法违规股东，确保各保险公司能够保持良好的架构和健康的肌体，平稳运转。
近五年，保险公司的经营管理得到有效规范。王俊寿表示，保险行业过去普遍存在着以业绩论英雄、以规模论成败的导向，行业一到年初都讲“开门红”，部分保险机构存在短期冲业绩的问题。近年来，保险监管部门一直强调树立长期主义。“保险业不能搞‘百米竞赛’，而要搞‘马拉松’，要靠长期主义。”因此，险企的规模导向要转向价值导向，要追求内涵价值发展，从低质量的“人头”走向高质量的“人力”，由资产负债的驱动转化成价值成长的驱动。
他认为，以前很多基层销售的问题，与保险公司顶层设计、顶层导向有很大的关系，希望保险公司不断优化考核机制，在绩效考核、多维度价值考核中，很好地兼顾发展、合规、风控和可持续的关系，特别是要把ESG理念、把长期主义和合规文化内嵌到考核架构中。一方面提升公司的核心竞争力，另一方面有效应对和抵御各种短期行为造成的行业乱象。
保险行业回归保障本源在这几年也得到了很好的体现。比如，期缴业务占比大幅提升，新单价值提升，在业务转型当中保险行业能更好地支持实体经济、支持新市民、支持养老保障体系建设等。王俊寿认为，过去部分保险公司办成了“银行”，变成了股东的摇钱树和提款机，这是背离初心和初衷的。保险强调“人民性”，最终要体现在“保险为民”上。保险的四大基本原则第一条“最大诚信原则”，强调“我为人人，人人为我”，这几年保险业回归本源让这些效果成功得以体现。
近几年，保险行业风险机构得到有序处置。王俊寿表示，在处置高风险保险机构的案例中，深深感受到，机构一定不能输在起跑线，一定要系好“第一粒扣子”。发展慢一点、速度慢一点没有关系，绝对不能冒进、大干快上，甚至挂羊头卖狗肉。“寿险公司出了问题原因有很多，核心在于高层的初心、决策、战略出了问题，我们要吸取教训，行稳而致远。”王俊寿说道。
推动好的产品和业务叫好又叫座
推动人身险行业高质量发展，王俊寿认为，要以回归保险保障本源为突破，实现高质量发展。要继续实现内涵价值的增长，加大新业务中价值高、保障期限长的产品占比，保证长期保障型产品的持续经营能力等，回归保障本源。
“要以第三支柱养老保险为重点，增强保险的人民性。”王俊寿指出，养老保险第三支柱是保险行业的短板，尤其在老龄化问题比较突出的上海。“寿险行业有很多好的产品和业务，既要让它叫好，又要让它叫座。”王俊寿表示，险企要关注市场的反应，现在全国正在大兴调查研究之风，希望各险企在研发和投放产品方面，多直接面向市场听取客户意见，只有公司创新接地气，决策才有底气，才能更好地体现产品的适配性和销售的精准性。我们必须把客户的需求转化成供给的目标，在动态发展中不断优化，着力提升经营管理水平，塑造核心竞争力。
同时，保险行业要以数字化转型为契机，践行金融的普惠性。以科技运用提升经营管理效能，推动“脚趾尖儿”走向“手指尖儿”。“脚趾尖儿”就是靠人力，“手指尖儿”就是科技赋能。
王俊寿还提出，要以偿二代风险综合评级为抓手，推进行业精细化管理。评级能否真实、客观地反映一家保险公司的情况，需要做好多方面工作，包括机构自评、监管他评、各种压力测试等。希望监管评级能够真正成为险企精准画像或风险画像的一个抓手。
此外，王俊寿表示，保险公司要以新会计准则执行为标准，全面升级资产负债管理。新会计准则提出了一系列新的要求和标准，寿险行业要做好精细化管理，加强科学计量，全面提升资产负债管理能力。从近期欧美金融市场危机看，无论是银行业还是保险业，必须要做到“心中有数”，出了问题以后能“脑中有方”，真正着火冒烟时能“手中有牌”，能有组合拳去应对。“预则立，不预则废”，对于任何一家保险公司，都要有预案，要做好压力测试。
（文章来源：证券日报）
