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11月25日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施。多家基金公司陆续宣布，养老目标基金Y份额将在11月28日正式开售，这意味着公募基金个人养老业务正式步入实质性操作阶段。据了解，Y份额是为了个人养老金单独设立的份额，只能通过个人养老金资金账户买。

投资者究竟该如何买入Y份额？这里有一份操作指南。

中欧财富表示，首先，投资者需要到商业银行开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，注册完成后，投资者将拥有一个16位的银行卡号。值得注意的是，投资者向这个账号里转钱，每年有最高12000元的限额，转进去的钱直至退休之后才能取出。

其次，投资者通过基金公司直销平台或代销渠道关联个人养老金资金账户，然后也可以用个人养老金资金账户中的余额去购买Y份额，具体申购确认时间以Y份额的交易规则为准。

各家基金公司也都上线了养老专区。具体实操情况如何？记者在华宝基金APP上进行了试操作：第一步，点击首页“个人养老金”，首次需要先完成开户流程的信息填写；第二步，勾选开户银行、填写银行资金账户号；第三步，点击产品卡“立即买入”，也可点击“自动买入”设置定投更省心(注：一年有1.2万元额度限制，可以一次性投入，也可以分次买入)；第四步，输入购买金额，勾选产品说明，最后输入交易密码。

值得注意的是，目前还无法进行支付，据悉需要等到下周Y份额正式开售后才可以。

对于投资者而言，如何选择合适的养老目标基金？中欧基金表示，养老目标日期基金是动态资产配置，随着退休日期的接近，会逐渐降低权益资产的仓位配置，投资风格由高风险向低风险逐步转移。而养老目标风险基金则是静态资产配置，锁定风险水平，维持风险收益特征不变。

具体来看，如果投资者对自己的需求非常明确，很清楚地知道自己在不同时间下的风险偏好水平，那就选养老目标风险基金，风险偏好高，选择基金名字里里带“积极”的，不想承受太大风险，那就选名字里带“稳健”的。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）