年关将至，银行监管力度不减，宁波银保监局在一日之内开出26张罚单，青岛银保监局连开7张罚单……专家表示，行政处罚是银保监会针对金融机构的日常监管手段，2022年至今处罚力度不减。目前，金融业经营压力加大，不少业务面临增长困境，从严监管、行政处罚的高压态势依然会持续。

多家银行被罚

日前，银保监会处罚信息显示，宁波银保监局在一日之内开出26张罚单，涉及工商银行宁波分行、邮储银行宁波分行、光大银行宁波分行、宁波通商银行、临商银行宁波分行、宁波甬城农商行、华泰财险宁波分公司共7家机构，处罚相关责任人员18人次，合计罚没金额1670万元。

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宁波甬城农商行则涉及内控管理薄弱、随意调整贷款损失准备、未及时核销不良贷款、未严格执行监管要求、对汽车分期业务合作机构管控缺失、对客户及业务准入不审慎等违法违规行为收到440万元罚单。

工行宁波市分行因集团客户授信管理不审慎被罚款200万元，4名直接管理责任人被给予警告处罚；光大银行宁波分行因贷款“三查”管理不审慎、不良贷款管理不审慎被罚款70万元；邮储银行宁波分行因案防管理不到位被开出50万元罚单，3名相关责任人被警告；临商银行宁波分行同样因贷款“三查”不审慎收到40万元罚单。

有业内人士对记者表示，从内容看，与部分银行分支行的内部治理不够完善，部分业务员综合素质有待提升等因素有关。“近年来，国内加快补齐监管短板，强化监管，推动银行金融机构加快完善内部治理，推动金融机构依法合规开展业务方面取得显著成效，罚单数量整体逐年下降，但不可避免仍有少数违规违法行为，国内需要继续强化监管，加大惩处力度，维护金融市场正常竞争秩序，更好地防范金融风险。”

年末罚单增多

据南方周末新金融研究中心统计，人民银行、银保监会、外管局三大监管系统11月分别开出89张、508张和215张罚单，罚金总额达5.5亿元人民币，罚金总额创下2022年下半年月度新高。这样的步伐在12月并未停止，企业预警通数据显示，12月3日至9日人民银行、银保监、证监会、外管局、交易所、交易商协会公告的罚单共计423张，环比增加27.79%；处罚金额累计约10175万元，环比减少27.94%。其中，银行业被罚款总金额约2044万元，涉及中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、邮储银行、光大银行、中信银行等多家银行或旗下分支机构。

除了宁波银保监局一日之内开出26张罚单外，12月5日银保监局披露的行政处罚信息显示，青岛银保监局开出7张罚单，罚款总额达到155万元，涉及农业银行青岛分行、农业银行青岛市北第二支行和工商银行青岛西海岸新区分行。吉林银保监局11月28日连开6张罚单，吉林银行被罚140万元，吉林银行长春分行被罚150万元，4名相关责任人被处以警告。

具体来看，贷款违规仍是银行被罚的重灾区。工商银行浙江省分行因违规经营，导致并购贷款违规作为土地储备资金用于低效工业资产收购计划；贷前调查不到位，重大负面信息披露不充分；存款利息管控存在缺陷；流动资金贷款管理不到位，资金回流转作定期存款，后质押用于开立银行承兑汇票；流动资金贷款管理不到位，资金回流用于股权投资或购买他行理财产品；理财资金实际用于置换他行土地储备贷款，且其中2.5亿元超过原贷款期限，银保监会对其处以罚款235万元。

晋商银行晋中分行因违规经营，导致转移贷款用途，违规发放个人住房按揭贷款，违规发放土地储备贷款，银保监会对其罚款305万元。

此外，银行股东经营管理方面，吉林银行存在监管意见整改落实不力；对股东入股资金审查不尽职，股东以非自有资金入股；非信贷资产风险分类不准确的违法违规行为，被罚款140万元。

零壹研究院院长于百程指出，行政处罚是银保监会针对金融机构的日常监管手段，2022年至今处罚力度不减。目前，金融业经营压力加大，不少业务面临增长困境，互联网存贷款、理财、信用卡等业务处在转型过程中，导致业务合规层面出现漏洞，并且和金融消费者权益保护相关问题也不断显现，从严监管、行政处罚的高压态势依然会持续。

对于防范化解金融风险下一步工作安排，银保监会已经透露出方向，将持续推进监管能力建设、完善风险防控处置机制、加快高风险机构处置、严防高风险影子银行死灰复燃、研究遏制非法金融活动的长效机制，推动《防范和处置非法集资条例》落地见效等。

（文章来源：国际金融报）