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中国人民银行金融研究所课题组日前发布《金融支持生物多样性保护调研报告》(以下简称《报告》)，提出当前金融支持生物多样的重要约束在于“生物多样性项目以公益或准公益为主，项目周期长、回报能力有限，短期内经济效益难以实现。”此外，《报告》还谈到一些项目缺乏合适的承贷主体，还款来源不足。

点评：与此前诸多领域相似，金融支持生物多样性所遇到的主要挑战是外部性问题。尽管保护生物多样性的意义重大，但很容易沦为“公地悲剧”，陷入人人重视但无人负责的尴尬境地。因此，尝试通过适当的激励措施将外部性内生化尤为迫切。在这方面，绿色金融等领域已有诸多尝试，包括政府对相关项目进行风险补偿、为支持生物多样性的金融项目提供低成本的资金等。笔者认为，在推动绿色金融发展方面，既要出台明确的政策，引导金融机构提供支持；更要善借市场逻辑，包括探索将公益性项目与经营性项目进行市场化嫁接，推动生态资源实现从资源到资产的变迁等。

养老产品应更加清晰透明

国民养老保险股份有限公司总经理黄涛近日表示，商业养老产品应该做到简单易懂。很多消费者觉得合同很难看明白，操作过程中的收费很不透明，机构内部的运作过于复杂，而养老产品的合约和运作机制应该让老百姓看得明白、搞得懂、好操作。

点评：随着理财市场刚性兑付预期打破，不少人都在选择合适的理财产品时犯了愁。特别是养老金融产品，大多数人的预期是“低波动+相对合理的收益率”。但复杂的合同让非专业人士很难看懂，名义上很低的费率也有可能还有其他附加条件，这些因素让不少老百姓望而却步。在很多消费者眼中，过于专业的合同形成了较高门槛，让大家初期难以理解，后期更难以维权。当然，也必须看到，想要推广更多“看得明白、听得懂、好操作”的金融产品，需要多方协同。首先，要求金融机构要更接地气，不要用“术语”唬人，用清晰易懂的表述介绍清楚；其次，工作人员应该业务更专业、服务更耐心，为客户认真分析相应产品特点；最后，金融消费者也必须提升金融素养，不能盲目追求高收益或一味要求“保本”，应该明确自身合理需求，优化资产配置。

数据治理需有长期思维和系统思维

江苏银行信息科技部数智创新部副总经理王云峰近日表示，数据治理本身的范围比较广，需要有强大的战略定力来推动。当前，银行的数据来源较多，既有内部沉淀的数据，也有外部引入的数据或者全量数据，数据结构较为复杂，在数据治理过程中，银行业需要重点关注数据的对标和落标问题。

点评：在数字经济时代，数据已被公认为重要的资产，但在实操层面，不少机构连基础的内部数据归集、应用都无法做好，更遑论推出数据产品，或借此指导业务创新。可以说，优化数据治理显得尤为迫切。而在推动相关业务时，必须要有长期思维和系统思维，提前明确数据统计的格式和标准，并分析哪些数据建模后能更好地为实际业务场景赋能。否则，如果各个部门、各个机构都各行其是，归集、统计的数据也难以被系统识别或高效利用。因此，公司需要统一标准，以技术驱动业务的创新发展，以业务反哺技术创新，真正实现高质量的数据治理。 (点评人：马梅若)

（文章来源：金融时报）